Ocho de cada 10 estadounidenses debe dinero
Las deudas pesan sobre los bolsillos de todas las generaciones incluso los mayores
Durante las ultimas tres décadas, la deuda de los ciudadanos que viven en América se ha incrementado aceleradamente. Ahora, la imensa mayoría de la población vive con algún tipo de deuda. Un estudio hecho por Pew Charitable Trusts calcula que el 80% de los estadounidenses está endeudado.
Y esos números no se limitan a solo una generación. Entre préstamos estudiantiles, hipotecas y tarjetas, las deudas son parte de la vida cotidiana de cada generación, no solo de los adultos jóvenes o aquellos que estén formando su primer hogar y comprando una vivienda. Incluso los miembros de la llamada generación silenciosa, nacidos entre 1928 y 1945, tienen deudas.
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Y es algo que genera un cierto conflicto. El 69% de americanos dice que las deudas son necesarias aunque admiten que preferirían no tenerlas, según el estudio de Pew. Aunque los altos niveles de deuda pueden perjudicar la seguridad financiera, también pueden crear oportunidades para muchos consumidores si son sostenibles ya que permiten invertir en el largo plazo y el futuro, ya sea a través de los estudios, en la compra de una casa o con el capital necesario para empezar un negocio. Curiosamente los más mayores consideran a la deuda como un paso necesario para la oportunidad mientras que los más jóvenes, que han vivido y sufrido de cerca la Gran Recesión, tienen un actitud menos positiva hacia ella.
Los hispanos son tan proclives a endeudarse como el resto, sin embargo, los hogares blancos tienen unos pasivos casi el doble de elevados que el promedio de los hispanos. Esa es una de las razones por las que son las familias blancas las que tienen un mayor patrimonio, ya que pueden acceder a más bienes. Cuando se habla de etnicidad hay más problemas porque investigaciones en los últimos años sugieren que las familias blancas tienen mejor acceso a hipotecas y crédito en general que las afroamericanas y latinas que además suelen recibir préstamos con más riesgos.
Y aunque hay deudas que abren puertas, hay otras que se perciben de forma muy negativa. Es el caso de los préstamos del día de pago o payday loans que son créditos pequeños con elevadas tasas de interés y de muy corto plazo.
El mismo Pew Charitable Trusts ha hecho una encuesta que revela que solo uno de cada 10 americanos ven positivamente este tipo de créditos.
Estos están ahora en la agenda de trabajo de la Oficina de Protección del Consumidor Financiero (CFPB en sus siglas en inglés) que ha hecho una propuesta de regulación federal. En algunos estados como Nueva York están prohibidos por una ley que condena las tasas usureras y en otros como Califonia, no hay muchas restricciones para ellos. Es un tipo de crédito al que acuden personas que no tienen acceso a tarjetas o cuentas de bancos, entre ellos, muchos latinos.
Según el Pew, el 75% de los encuestados creen que los préstamos del día de pago debería estar más regulados y la mayoría favorece las restricciones que quiere imponer la CFPB. La inmensa mayoría preferiría tomar un préstamo pequeño en un banco antes que acudir a un prestamista payday.
