7 mitos sobre el dinero que afectan principalmente a jubilados

Muchos adultos mayores enfrentan la jubilación con ideas erróneas que pueden perjudicar su bienestar financiero. Ya sea por consejos obsoletos, creencias populares o desinformación, estos mitos pueden limitar decisiones clave al momento de administrar el dinero en la etapa del retiro.

A continuación, desmentimos siete ideas comunes que pueden poner en riesgo la estabilidad económica de los jubilados.

1. Nunca debes tocar tus ahorros

Si bien preservar el capital suena prudente, no siempre es realista. En una etapa donde los ingresos suelen ser fijos, utilizar estratégicamente los ahorros acumulados puede mejorar la calidad de vida.

Planificadores financieros suelen recomendar una tasa de retiro sostenible, como la ‘regla del 4%’, que consiste en retirar hasta el 4% del portafolio en el primer año de retiro y ajustar posteriormente según la inflación.

En algunos casos, evitar tocar el capital puede llevar a privaciones innecesarias.

2. Tener dinero en efectivo es la mejor opción

Tener grandes cantidades en efectivo puede parecer seguro, pero la inflación reduce silenciosamente su poder adquisitivo.

Para los jubilados, el verdadero riesgo es quedarse sin dinero antes de tiempo. Por eso, una combinación diversificada de ahorros, bonos y opciones conservadoras de inversión puede ser más efectiva a largo plazo.

3. Invertir en la bolsa es demasiado riesgoso

Aunque el mercado de la bolsa de valores puede ser volátil, evitarlo por completo también representa riesgos.

Sin exposición a acciones, los jubilados podrían perder frente a la inflación o al estancamiento del crecimiento de su patrimonio.

Lo recomendable es encontrar una combinación adecuada de activos, según la edad, tolerancia al riesgo y necesidades de ingreso.

4. Tus gastos bajarán cuando te jubiles

Muchas personas esperan gastar menos en el retiro, pero los costos pueden mantenerse o incluso aumentar.

La atención médica suele encarecerse con la edad, y actividades como viajar o pasatiempos también suman.

Además, la inflación hace que los productos básicos sean más caros. Planificar con un presupuesto estable o en ligero aumento puede evitar sorpresas desagradables.

5. Toda deuda es mala

No todas las deudas son iguales. Si bien es aconsejable evitar deudas con intereses altos, un préstamo con intereses bajos podría ser útil.

Por ejemplo, mantener una hipoteca asequible mientras se pone el capital en inversiones de mayor rendimiento puede ser más ventajoso.

6. Medicare lo cubre todo

Medicare proporciona una base importante, pero no cubre todo. Servicios como atención dental, medicamentos sin cobertura del plan D y cuidados prolongados no están incluidos.

Sin una planificación adecuada o seguros complementarios, estos gastos podrían desbalancear el presupuesto de un jubilado.

7. El Seguro Social basta para vivir

El beneficio promedio de Seguro Social para un trabajador jubilado es de apenas $1,976 al mes en 2025, una cantidad que difícilmente cubre necesidades básicas como vivienda, alimentación y salud.

Aunque es una fuente clave de ingresos, no debe ser la única. Contar con ahorros, pensiones, trabajo parcial o rentas adicionales es fundamental para una jubilación digna.

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