¿Qué son los payday loans y cuáles son los beneficios?

Con un payday loan puede obtener dinero al instante, pero te puede costar muy caro.
¿Qué son los payday loans y cuáles son los beneficios?
Foto: ADEM ALTAN/AFP/Getty Images

Los “payday loans” o préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo por una cantidad de $500 aproximadamente. Los préstamos de día de pago tienen una tasa de interés alta y  se deben de pagar por completo el próximo día de pago del deudor.

Por ejemplo, si tiene que reemplazar una goma de su auto y utiliza un prestamo de día de pago para poder cubrir los gastos, luego tendrá que pagar el préstamo el día que recibe su cheque de pago o pensión.

¿Cómo funcionan los préstamos de día de pago?

Ejemplo:

  1. Usted aplica para un préstamo de $500 con un cargo de $100.
  2. Usted le brinda a la entidad bancaria un cheque de $600 o le brinda el número de su cuenta de banco para que ellos puedan retirar el dinero de su cuenta.
  3. El banco se queda con su cheque y le da $500 en efectivo.
  4. En 16 días, usted le paga al banco $600 en efectivo y este le devuelve su cheque.

*Usted pagó $100 por tomar $500 en efectivo.

Los préstamos de día de pago pueden ser una solución atractiva y conveniente para salir de apuros o gastos inesperados. Sin embargo, debe tener mucho cuidado, ya que estos préstamos tienen una tasa de interés alta, comúnmente de 400% a 500%. Mientras que si compara la tasa de interés de una tarjeta de crédito o préstamo personal estas pueden variar de un 12% a 28%.

Por ejemplo, si usted obtiene un préstamo de día de pago de $500 con un cargo de $100, la tasa de interés del préstamo sería de 456.25%. En total usted pagará $600 por el préstamo de día de pago.

  • Préstamo de día de pago: $500
  • Cargo por obtener el préstamo: (20% del préstamo): $100
  • Tasa de interés: 456.25%
  • Plazo: 16 días
  • Total : $600.00

Al analizar los préstamos de día de pago, podemos notar que los intereses son sumamente altos si los comparamos con los intereses que ofrecen las tarjetas de crédito. Por ejemplo, con una tarjeta de crédito que tiene un interés de 20% si usted tiene un balance de $500 en la cuenta, usted podría pagar $46 mensuales por 12 meses. Al final pagaría en total $552.

Ejemplo:

  • Balance en la tarjeta de crédito: $500
  • Tasa de interes: 20%
  • Pago mensual: $46
  • Plazo: 12 meses
  • Total: $552

¿Qué ocurre si no pago el préstamo en o antes de la fecha de vencimiento?

Si usted no paga el préstamo en la fecha acordada el prestamista puede extender el plazo si usted paga los cargos del préstamo. Por ejemplo, si usted no puede pagar los $600 el 16 de abril, si usted paga $100 (cargos del préstamo) el banco le puede extender la fecha de vencimiento.

Antes de obtener un préstamo de día de pago puede considerar las siguientes opciones:

1. Citi Simplicity Card

Esta tarjeta de crédito ofrece 0% en intereses en transferencias de saldo por 21 meses (comenzando desde la primera transferencia que se realice) y en compras nuevas ofrece 0% en intereses durante los primeros 12 meses. Luego el interés será uno variable de 16.24% a 26.24%. La tarifa de transferencia de saldo es de $5 o 5%, se aplicará la cantidad que sea mayor y no tiene cargos anuales.

2. Discover it Cash Back

La tarjeta de crédito Discover it Cash Back ofrece 14.24% a 25.24% APR (variable); 0% en APR introductorio en compras y transferencias de balance por 14 meses. Del mismo modo, por cada compra que realices puedes recibir 5% del total de la compra de vuelta.

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