Primer paso para habituarse al ahorro
Las futuras cuentas myRA ayudarán a pequeños ahorradores que no tienen acceso a cuentas 401k
A principio de año el presidente Barack Obama anunció la creación de un nuevo tipo de cuentas para la jubilación, myRa, cuya misión es crear el hábito de ahorro entre personas que aún no han empezado a planificar su jubilación. El lanzamiento inicial de estas cuentas se hará a fines de este mismo año y el más amplio llegará en 2015, explican desde el Tesoro.
Lleguen cuando lleguen, las cuentas myRA son una solución y un primer paso para el ahorro si tienes un salario, no has empezado a ahorrar para tu jubilación y quieres hacerlo sin costos.
La cuenta la podrás abrir en myRA.treasury.gov y según el Tesoro no pagarás comisiones de apertura y mantenimiento, como en otras.
Hay algunas condiciones. Solo puedes abrir un myRa si ganas menos de $129,000 al año o si presentas los impuestos junto con tu pareja y estos están por debajo de los $191,000 anuales.
La idea es que hagas aportaciones a estas cuentas que se deduzcan automáticamente de cada cheque de salario que cobres. No hay mí nimo. Lo que puedas: inicialmente $25 pero luego $5, $50 o $500…. la cantidad que puedas presupuestar con un límite de $5,500 al año o mil dólares más si ya cumpliste 50 años.
Hablemos de impuestos. Estas cuentas tienen similar tratamiento fiscal que el Roth Ira. Es decir, los depósitos en las cuentas son de cantidades que ya han pagado impuestos. Cuando los retiras no tendrás que pagarlos. Los rendimientos del capital también serán tax free si has mantenido la cuenta durante cinco años y empiezas a retirar dinero después de haber cumplido 59 años y medio (hay excepciones que eliminan los impuestos si se retira antes, por ejemplo para comprar tu primera casa).
La cuenta la puedes mantener durante 30 años o hasta que sumes $15,000, cantidad que te obliga a transferir a una cuenta IRA comercial.
¿Vas a tener muchos rendimientos? No. Nunca vas a perder lo aportado porque no perderás valor pero a cambio, los rendimientos son muy conservadores y solo hay una opción de inversión en unos bonos del Tesoro que forman parte de los planes de los empleados federales. En los últimos 10 años han tenido un rendimiento del 3.4%, apenas el doble que la inflación.
Esta cuenta no está llamada a acabar con el 401k que ofrecen las empresas. De hecho el papel de estas con el myRa es simplemente de facilitar que los trabajadores pongan en marcha esta hucha. Ni las administran ni contribuyen a ellos.
Si abres una myRA no te pares ahí. Solo es el primer paso para tu retiro
