Un pago de $2.9 millones o $15,000 al mes, ¿qué conviene más?
Comparando los beneficios de un pago único frente a pagos mensuales, descubre cuál opción ofrece mayor flexibilidad y rentabilidad a largo plazo
Si bien los pagos mensuales pueden parecer una opción segura, la inversión del pago único tiene más potencial de generar ingresos a largo plazo. Crédito: Filip Olejowski | Shutterstock
La decisión entre recibir un pago único de $2.9 millones o pagos mensuales de $15,000 es una cuestión importante para muchas personas que se están preparando para la jubilación.
En un post reciente en el foro de Reddit r/ChubbyFIRE, una pareja de 51 y 52 años está evaluando qué opción tomar para garantizar su retiro a los 60 años.
El escenario: ¿pago único o pagos mensuales?
Esta pareja ya tiene un patrimonio de entre $4.8 y $5 millones, sin incluir el valor de su vivienda.
El esposo tiene la opción de tomar una pensión de $2.9 millones como pago único o elegir pagos mensuales de $15,600 con beneficios completos para su cónyuge.
Además, recibirán atención médica para jubilados hasta que califiquen para Medicare a los 65 años, lo que elimina los gastos médicos durante ese tiempo.
El punto importante de la decisión está en cómo gestionarán los $2.9 millones, ya sea invirtiéndolos o tomando los pagos mensuales.
La pareja también espera recibir aproximadamente $65,000 al año de Seguridad Social a partir de los 67 años, lo que les proporciona estabilidad económica a largo plazo.
¿Qué opción es la más beneficiosa?
El asesoramiento financiero sugiere que, aunque los pagos mensuales de $15,600 son suficientes para cubrir sus necesidades, el pago único podría ofrecerles una mayor flexibilidad financiera.
Con el pago único, podrían invertir el dinero y generar mayores rendimientos que los que obtendrían solo con los pagos mensuales.
Además, al invertir el pago único, tienen la oportunidad de hacer crecer su dinero más allá de los $15,000 mensuales.
En el caso de que la pareja decida tomar el pago único de $2.9 millones, podrían invertir ese dinero en una cuenta IRA para evitar impuestos, lo que les permitiría obtener rendimientos que aumenten su poder adquisitivo.
Si bien los pagos mensuales pueden parecer una opción segura, la inversión del pago único tiene más potencial de generar ingresos a largo plazo.
La recomendación: apostar por el pago único
Aunque los pagos mensuales ofrecen seguridad inmediata, la mayoría de los expertos en finanzas sugieren que tomar el pago único de $2.9 millones y invertirlo podría ser la mejor opción.
Con una tasa de retiro del 4%, la inversión de los $2.9 millones podría generar más de $115,000 al año, lo que les brindaría una mayor libertad económica y les permitiría disfrutar de su jubilación sin depender de pagos fijos.
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