La verdad sobre los mitos crediticios más dañinos

Consolidated Credit, la agencia nacional de asesoría crediticia sin fines de lucro, destaca el Mes de la Educación Financiera este abril al abordar uno de los mayores obstáculos para una mejor administración del dinero: la desinformación.

“Las tarjetas de crédito y los puntajes de crédito afectan casi todos los aspectos de la vida financiera de una persona, pero gran parte de lo que la gente cree sobre ellos está desactualizado o es incorrecto“, dice Sandra Tobon, Directora de Consolidated Credit de Consejería de Vivienda y Alcance Comunitario.

Según Consolidated Credit, algunos de los mitos financieros más dañinos continúan persistiendo, lo que lleva a las personas a evitar el crédito o descuidar su deuda.

“Muchas personas se sienten avergonzadas o confundidas cuando se trata de su crédito. Queremos eliminar el estigma y reemplazarlo con apoyo y educación“, dice April Lewis-Parks, Directora de Educación Financiera de Consolidated Credit. “Un buen crédito es posible: solo necesita las herramientas y la información adecuadas.”

Principales mitos crediticios:

Mito No. 1: Un puntaje de crédito alto equivale a pagar las facturas a tiempo.

Verdad: Si bien el historial de pagos es fundamental, no es el único factor. La tasa de utilización del crédito también es importante.

Consejo: Intenta utilizar menos del 30 % del crédito disponible en todas las cuentas. Si el límite de crédito es de $5,000, intenta mantener tu saldo por debajo de $1,500.

Mito No. 2: Solo preocúpate por los puntajes de crédito al solicitar un préstamo.

Verdad: Los puntajes de crédito pueden afectar las oportunidades de trabajo, el alquiler de apartamentos, las primas de seguros e incluso los servicios públicos. Los prestamistas utilizan rangos de puntaje de crédito para evaluar el nivel de riesgo y determinar las tasas y los términos:

· 720+ Excelente: puede calificar para las mejores tarifas y recompensas.
· 660–719 Bueno: Generalmente aprobado para crédito, pero puede tener tasas más altas.
· 580–659 Fair: Acceso limitado al crédito; mayores costes.
· Por debajo de 580 Pobre: a menudo se le niega el crédito tradicional o está sujeto a tasas muy altas.

Mito No. 3: APR no importa si planeas pagar tu saldo.

Verdad: Si bien eso es cierto, más del 60% de los estadounidenses tienen un saldo, según la última investigación de Debt.com. El promedio de APR de tarjeta de crédito en los EE.UU. es actualmente superior al 20%, pero muchos consumidores ni siquiera saben cuál es el suyo.

Consejo: Cualquier cosa por debajo del 15% de APR generalmente se considera favorable, pero incluso entonces, llevar un saldo se suma rápidamente.

Mito No. 4: Las recompensas con tarjeta de crédito siempre son una victoria.

Verdad: Las recompensas pueden ser útiles, pero solo cuando se paga el saldo completo cada mes. De lo contrario, los cargos por intereses a menudo cancelan cualquier reembolso o puntos ganados.

Consejo: Las recompensas deben ser una bonificación, no una razón para gastar más. Céntrate primero en el uso responsable y luego optimiza las recompensas.

Mito No. 5: Sabrás cuándo tu deuda se te está yendo de las manos.

Verdad: Muchas personas no se dan cuenta de que su deuda es inmanejable hasta que se sienten abrumadas. Las señales de advertencia incluyen:

· Solo realizar pagos mínimos
· Omitir otras facturas para pagar tarjetas de crédito
· Usar una tarjeta para pagar otra
· Sentir ansiedad o vergüenza por los saldos de tarjetas de crédito o préstamos

Consejo: una relación deuda-ingreso (DTI) saludable está por debajo del 36%. Si más de un tercio de tus ingresos se destina al pago de deudas, es hora de reevaluar tu presupuesto o buscar ayuda.

Empoderar a los consumidores con hechos, no con miedo

Para celebrar el Mes de la Educación Financiera, Consolidated Credit ofrece recursos gratuitos, seminarios web y sesiones de asesoramiento individuales para ayudar a las personas a reemplazar los mitos con estrategias viables. Visite www.ConsolidatedCredit.org para acceder a los recursos y obtener más información.

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