FICO incluirá datos de préstamos ‘compre ahora, pague después’ en tu reporte crediticio

Ante el aumento exponencial de los préstamos ‘Compre ahora y pague después’ (BNPL por sus siglas en inglés), principalmente entre los consumidores más jóvenes en el país, la empresa Fair Isaac Corp., responsable de elaborar el puntaje FICO, anunció que comenzará a incluir información de estos créditos en sus cálculos para realizar sus calificaciones para medir la forma en que se mide la solvencia financiera.

Este tipo de créditos han ganado terreno, principalmente entre los consumidores jóvenes, debido a que les dan la posibilidad de financiar compras en pequeños pagos sin necesidad de utilizar una tarjeta de crédito. Actualmente su uso se ha popularizado tanto que casi la mitad de los estadounidenses han recurrido a esta alternativa al menos una ocasión, de acuerdo con cifras de Lending Tree.

Sin embargo, por sus características, esta modalidad crediticia ha distorsionado la salud financiera entre los consumidores, ya que más del 60% de los usuarios creen que solo por pagar a tiempo estos créditos mejora su puntaje de crédito, por lo que al incorporar esta información en las calificaciones crediticias busca cambiar esta percepción y así los consumidores tengan una visión más realista de su historial crediticio y su salud financiera.

Las herramientas para calcular el historial crediticio de los préstamos BNPL

De acuerdo con la calificadora, a partir de este otoño, habilitará dos nuevos modelos de puntuación: FICO Score 10 BNPL y FICO Score 10 T BNPL, los cuales permitirán a las instituciones crediticias tener una visión más amplia del comportamiento financiero de los consumidores, tras un estudio desarrollado durante más de un año.

Fair Isaac Corp indicó que estas nuevas herramientas, desarrolladas en colaboración con Affirm, ofrecerán “una visión más integral de la preparación crediticia del consumidor, lo que mejora la experiencia de préstamo”.

Estos nuevos modelos agrupan los diferentes préstamos BNPL que tenga vigentes un consumidor en una sola categoría, para realizar una evaluación de su comportamiento crediticio y arrojar puntajes en dos categorías: “puntajes más altos o sin cambios” para la mayoría de las personas que tienen cinco o más préstamos activos de este tipo.

“Nuestros clientes nos dicen que la inclusión de datos BNPL en el puntaje es un paso progresivo que reconoce la evolución del financiamiento al consumidor”, explicó Julie May, vicepresidenta de FICO. “Captar una visión más amplia del comportamiento crediticio permite decisiones más informadas, lo cual beneficia tanto a la industria como a los consumidores”.

Los pros y contras del nuevo puntaje FICO con info BNPL

Además, la inclusión de este nuevo puntaje, permitirá mejores posibilidades para las personas que manejan sus pagos adecuadamente, pues mejorará su calificación en FICO y les permitirá enriquecer su historial crediticio incluso sin contar con una tarjeta tradicional.

Mientras que para las personas que tienen problemas para cumplir con sus pagos, les reducirá la posibilidad de acceder a créditos más favorables y también les informará que están acumulando demasiadas deudas pequeñas que los pueden llevar a perder el control.

Actualmente el puntaje FICO es considerado el más influyente en Estados Unidos, pero de momento se desconoce cómo adoptarán esta medida los principales emisores de crédito y prestamistas, pero es un anuncio a tiempo para tener un mejor nivel de responsabilidad al contratar cualquier otro tipo de deuda.

De manera frecuente, millones de consumidores estadounidenses recurren a este tipo de préstamos para adquirir productos de moda como: ropa, muebles, entradas para conciertos o bien comida para llevar.

Aunque el lanzamiento está programado para el otoño, Affirm comenzó a utilizar esta información de manera voluntaria a los préstamos de pago en cuatro a Experian, una agencia de crédito independiente.

¿Por qué los préstamos BNPL no aparecían en las puntuaciones crediticias?

Normalmente, un préstamo BNPL permite dividir una compra en cuatro cuotas, que se cubren a lo largo de seis semanas, en un modelo similar a un plan de apartado, ya que no se le agregan intereses ni recurre a una verificación de crédito o bien solo hace una verificación de crédito flexible.

Actualmente, las tres principales agencias de informes crediticios, Experian, TransUnion y Equifax, aún no incorporan esta información de forma estándar en sus reportes.

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