Qué pasa si depositas $10,000 en efectivo en el banco
Depositar más de $10,000 en efectivo en tu cuenta activa un reporte al gobierno para detectar posibles actividades ilegales
Cuando tus depósitos o retiros en efectivo superan los $10,000 dentro de un solo banco en 24 horas, este está legalmente obligado a enviar un informe. Crédito: jokter | Shutterstock
El Bank Secrecy Act de 1970 obliga a los bancos a presentar un informe al gobierno federal si un cliente realiza depósitos o retiros de más de $10,000 en efectivo dentro de un periodo de 24 horas.
Este reglamento tiene como objetivo ayudar al gobierno a identificar y investigar posibles actividades de lavado de dinero.
Si no estás realizando ninguna actividad ilegal, no tienes de qué preocuparte. Sin embargo, si intentas evitar este proceso, podrías enfrentar serias consecuencias.
¿Cómo funciona el proceso?
Cuando tus depósitos o retiros en efectivo superan los $10,000 dentro de un solo banco en 24 horas, este está legalmente obligado a enviar un informe de transacción en efectivo (CTR, por sus siglas en inglés) a la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN).
Este informe incluye información clave como:
-Tu nombre
-Dirección
-Número de Seguro Social
-Número de licencia de conducir (si tienes una)
-Fecha, monto y tipo de transacción
Los empleados bancarios no están obligados a informarte que están presentando el CTR, pero sí deben verificar tu identidad.
Además, podrían hacerte preguntas adicionales, como el origen del dinero.
No es obligatorio que respondas, pero ser honesto es recomendable.
Si el banco sospecha que intentas evitar preguntas, esto podría generar una alerta.
¿Qué pasa si intentas evitar el informe?
Si intentas eludir el requisito dividiendo el depósito en montos más pequeños, esto se conoce como ‘estructuración’ y es ilegal.
Si el banco sospecha que estás estructurando tus transacciones, presentará un informe de actividad sospechosa que atraerá la atención de FinCEN.
La estructuración puede acarrear una multa de hasta $250,000, cinco años de prisión o ambas.
¿Qué hacer si necesito depositar más de $10,000?
Si necesitas depositar una cantidad superior a $10,000 pero tu banco no lo permite, existen varias opciones.
Algunas opciones incluyen abrir una nueva cuenta en un banco que permita depósitos más grandes o hacer depósitos más pequeños que se ajusten a los límites de tu banco.
Lo más recomendable es comunicarte con tu banco antes de realizar el depósito para saber qué opciones están disponibles para ti.
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