Cuánto dinero debes ganar para comprar una casa de $500,000

Comprar una casa de medio millón de dólares puede parecer un objetivo ambicioso, pero no es inalcanzable si se tiene en cuenta el panorama completo: ingresos, crédito, deudas, impuestos, seguros y condiciones del préstamo.

Más allá del precio de venta, el verdadero desafío está en saber cuánto se necesita ganar cada año para mantener cómodamente ese tipo de vivienda.

El ingreso mínimo que necesitarías

Si bien hay muchas variables, una regla común usada por los prestamistas es que tu pago mensual de vivienda no debe superar el 28% de tu ingreso bruto mensual.

Aplicando esta fórmula, una persona que desee comprar una casa de $500,000 dólares con un pago inicial del 20% ($100,000) y una hipoteca a 30 años con tasa de interés del 7%, pagaría alrededor de $2,660 mensuales en capital e intereses.

Sin embargo, eso no incluye impuestos ni seguros.

Sumando un impuesto a la propiedad estimado en 0.90% anual ($375/mes) y un seguro de vivienda promedio de $390 al mes, el pago total mensual sería de aproximadamente $3,425 dólares.

Para cubrir ese monto bajo la regla del 28%, se necesitaría un ingreso anual bruto de al menos $147,000 dólares.

¿Y si tienes otras deudas?

El panorama cambia si tienes otras obligaciones como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o un autofinanciado.

Por ejemplo, con $800 dólares mensuales en deudas adicionales, necesitarías ganar cerca de $180,000 anuales para calificar para la misma casa.

¿Qué pasa si no das el 20% de enganche?

Con un 5% o 10% de pago inicial, el préstamo será mayor y probablemente tendrás que pagar seguro hipotecario privado (PMI), lo que puede añadir entre 0.5% y 2% del valor del préstamo al año.

Esto eleva el pago mensual y, por tanto, también el ingreso necesario.

Con 0% de enganche, como ocurre en algunos préstamos VA o USDA, no hay pago inicial, pero se requieren requisitos especiales (zona rural, servicio militar, etc.) y se pagan comisiones o tasas más altas.

¿Cómo afectan el crédito y el lugar donde compres?

Un buen historial crediticio puede reducir la tasa de interés, bajando así los pagos mensuales. En cambio, un mal puntaje podría limitar tus opciones o aumentar significativamente los costos.

Además, los impuestos a la propiedad y el costo del seguro varían mucho según el estado.

Por ejemplo, en 2024 el impuesto promedio en Nueva Jersey fue de $9,345 dólares, mientras que en Alabama fue de apenas $701.

Así, comprar la misma casa puede costarte mucho más dependiendo de dónde esté ubicada.

En resumen

Aunque hay quienes podrían calificar con un ingreso de seis cifras y poca deuda, otros necesitarán ganar mucho más para cubrir gastos adicionales, seguros o impuestos elevados.

El análisis real debe considerar no solo tu ingreso, sino tus deudas, ahorros, historial crediticio y ubicación.

Consultar con un asesor financiero puede ayudarte a tomar decisiones informadas y ajustadas a tu realidad.

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