El Gobierno busca eliminar protecciones en payday loans

La Oficina de Protección al Consumidor Financiero (CFPB) ha propuesto eliminar la obligatoriedad de que los prestamistas verifiquen la capacidad de un cliente para devolver un crédito de tipo payday (préstamo del día de pago) y contra los títulos de propiedad de carros (car title lending).

El CFPB, bajo la dirección de Kathy Kraninger, cree que no hay “pruebas suficientes ni apoyo legal para las provisiones de seguro de riesgo obligatorio” que, sin embargo, son estándares en otros préstamos. Estas provisiones se incorporaron a la regulación final de 2017 relativa a este tipo préstamos de bajas cantidades, corto plazo y elevadísimas tasas de interés.

Pero ahora, la directora impuesta por la Administración de Donald Trump, elimina esta protección para los consumidores que opten por estos préstamos. Las investigaciones del propio CFPB sobre estos tipos de créditos –que están prohibidos en estados como Nueva York o regulados como en California–, revelan que más de cuatro de cada cinco de ellos tienen que ser represtados en menos de un mes para pagar el primero, lo que indica que no son asequibles para un cliente que puede caer en una espiral de deuda con tasas de tres dígitos porcentuales.

Verificar la capacidad de pagar una deuda es algo que hacen los bancos y entidades financieras cuando extienden una hipoteca, préstamo personal o avalado. En el caso de los payday loans y con los títulos de propiedad de carros (car title lending) no era obligatorio hacerlo y por ello el primer director del CFPB, el demócrata Richard Cordray, impulsó esta reforma que se presentó en octubre de 2017 y cuya entrada en vigor se retrasa ahora hasta 2020.

Marisabel Torres, analista de UnidosUS explicaba en un comunicado que han apoyado reglas que incluyan la “capacidad para devolver” el dinero porque son esfuerzos “para proteger a  consumidores vulnerables y parar el abuso de la industria del payday lending”.

Otros activistas como Rebecca Borné, abogada del Center for Responsible Lending, explicaba que eliminar esta protección “dañará especialmente a as comunidades de color que son el objetivo desproporcionado de los prestamistas abusivos”.

Una encuesta de 2018 señalaba que el 79% de los americanos apoya la regla que ahora se quiere cambiar por votantes tanto republicanos como demócratas e independientes. Ello con la fuerte oposición de la industria que se temía que un endurecimiento de la ley terminara con buena parte de ella.

El fiscal general de California, Xavier Becerra denunció la propuesta de Kraninger diciendo en un comunicado que es un sinsentido que la CFPB cambie una regla “que evita los daños asociados con los préstamos predatorios. Esta regla estaba destinada a proteger americanos de prácticas abusivas e injustas de prestamistas avariciosos. Estos prestamistas se aprovechan de los más vulnerables, familias trabajadores, personas mayores y con discapacidades”

La propuesta de Kraninger aún no es firme y se abre ahora un periodo de 90 días para comentarla antes de que lo sea.

Las personas de bajos recursos, quienes no tienen cuentas en los bancos o tarjetas de crédito son los principales clientes de las entidades que ofrecen los préstamos a corto plazo.