Estados donde los límites de crédito de los residentes disminuyeron más en 2023

Para determinar los estados donde los límites de crédito de los residentes disminuyeron más en 2023, WalletHub comparó el cambio promedio en el límite de crédito por residente en cada uno de los 50 estados de EE.UU. en dos dimensiones clave: 1) Límite de crédito promedio por usuario y 2) Cambio en el límite de crédito promedio por usuario, y hasta el final del tercer trimestre de 2023.

WalletHub explica que una disminución en su límite de crédito puede crear muchos desafíos financieros diarios, pues un límite de crédito más bajo también puede aumentar la utilización de su crédito y perjudicar su puntaje crediticio, sin embargo, también puede ser una gran oportunidad para mejorar sus hábitos financieros: “Cuanto menos tengas disponible para gastar, menos deuda acumularás”.

Cassandra Happe, analista de WalletHub, apuntó: “Una disminución del límite de crédito puede representar un desafío, ya que hace que las compras diarias sean menos convenientes, interrumpe su flujo de efectivo, aumenta la utilización de su crédito y perjudica su puntaje crediticio”.

Happe agregó: “Pero también puede ser una oportunidad para mejorar tus hábitos financieros. Aprovechar esta oportunidad de una mayor responsabilidad fiscal implica elaborar un presupuesto cuidadoso y pagar las facturas a tiempo. Al administrar activamente sus finanzas dentro de los límites revisados, no sólo puede mitigar los efectos a corto plazo en su puntaje crediticio, sino también cultivar hábitos financieros más saludables para lograr una estabilidad a largo plazo”.

Estados donde los límites de crédito disminuyeron más: tercer trimestre de 2023 frente al tercer trimestre de 2022

Estado (1): Misisipi
Puntaje total: 85.09
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 1
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 11

Estado (2): Wyoming
Puntaje total: 83.45
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 9
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 2

Estado (3): Luisiana
Puntaje total: 82.04
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 2
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 5

Estado (4): Virginia del Oeste
Puntaje total: 81.55
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 3
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 7

Estado (5): Delaware
Puntaje total: 75.22
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 16
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 3

Estado (6): Alabama
Puntaje total: 72.76
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 6
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 31

Estado (7): Indiana
Puntaje total: 72.01
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 8
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 25

Estado (8): Minnesota
Puntaje total: 71.25
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 26
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 1

Estado (9): Kentucky
Puntaje total: 71.09
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 4
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 37

Estado (10): Wisconsin
Puntaje total: 69.02
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 15
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 8

Los residentes de Mississippi tuvieron la mayor disminución promedio en sus límites de crédito entre el tercer trimestre de 2022 y el tercer trimestre de 2023, teniendo en cuenta los cuatro componentes analizados.

Esto se debe al hecho de que tienen el ingreso familiar medio más bajo y, en promedio, algunos de los puntajes crediticios más bajos del país. Aunque los prestamistas del estado han sido cautelosos durante el año pasado, la buena noticia es que esto ha resultado en aumentos menores en la deuda de los hogares en comparación con otros estados.

A pesar de enfrentar importantes reducciones en los límites de crédito, los habitantes de Mississippi tienen la segunda deuda de tarjetas de crédito más sostenible, lo que indica que pueden equilibrar sus deudas de tarjetas de crédito con sus ingresos. Este contraste entre las calificaciones crediticias y las prácticas de deuda sostenible resalta la resiliencia financiera de los residentes del estado.

Para mirar el reporte completo y su metodología, ingrese aquí.

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