Estados de EE.UU. donde están disminuyendo más los límites de crédito

Dado que el límite de crédito promedio disminuyó en 42 de los 50 estados año tras año a partir del segundo trimestre de 2024, el sitio web de finanzas personales WalletHub publicó su informe sobre los estados donde los límites de crédito disminuyeron más, para resaltar las áreas en las que las personas podrían tener dificultades financieras.

“Una reducción de su límite de crédito puede generar muchos desafíos financieros cotidianos. Un límite de crédito más bajo también puede aumentar su utilización del crédito y perjudicar su calificación crediticia”, dice el reporte de WalletHub. “Al mismo tiempo, puede ser una oportunidad para mejorar sus hábitos financieros. Cuanto menos pueda cargar, menos deuda acumulará”.

Para determinar los estados donde los límites de crédito de los residentes están disminuyendo más, el sitio comparó el cambio promedio en el límite de crédito por residente en cada uno de los 50 estados entre el segundo trimestre de 2023 y el segundo trimestre de 2024, utilizando datos de WalletHub.

“El límite de crédito promedio disminuyó en 42 de los 50 estados en comparación con el año anterior a partir del segundo trimestre de 2024, con una disminución que osciló entre alrededor del 0.3 % y más del 15%. Una variedad de factores pueden resultar en reducciones del límite de crédito, como grandes aumentos en la deuda de tarjetas de crédito, morosidad en esa deuda o una disminución en la calificación crediticia o los ingresos”, comentó Chip Lupo, analista de WalletHub.

“La inflación también influye, ya que obliga a las personas a cargar más en sus tarjetas de crédito, lo que aumenta su utilización del crédito y las pone en mayor riesgo de morosidad”, agregó Lupo.

Estados donde los límites de crédito disminuyeron más:

(Comparativo entre II trimestre de 2024, frente al II trimestre de 2023):

Estado (1): Montana
Puntuación total: 73.23
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 29
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 1

Estado (2): Washington
Puntuación total: 70.23
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 1
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 28

Estado (3): Minnesota
Puntuación total: 69.62
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 25
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 4

Estado (4): Maryland
Puntuación total: 68.87
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 18
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 6

Estado (5): Connecticut
Puntuación total: 68.33
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 23
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 5

En contraparte:

Estado (46): Nuevo Hampshire
Puntuación total: 45.08
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 20
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 47

Estado (47): Iowa
Puntuación total: 41.98
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 13
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 49

Estado (48): Nuevo México
Puntuación total: 41.01
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 38
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 46

Estado (49): Dakota del Sur
Puntuación total: 36.53
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 41
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 48

Estado (50): Vermont
Puntuación total: 35.73
Límite de crédito promedio por rango de usuario: 14
Cambio en el límite de crédito promedio por rango de usuario: 50

Para más detalles sobre el reporte y su metodología, ingresa aquí.

El caso Montana

Los residentes de Montana tuvieron la mayor disminución interanual en sus límites de crédito. El límite de crédito promedio de una persona durante el período de 12 meses que finalizó en junio de 2024 fue aproximadamente un 15% menor en comparación con el período de 12 meses anterior.

Además de una gran disminución general durante el año pasado, los habitantes de Montana también tuvieron la 15.ª mayor disminución en el límite de crédito promedio en tarjetas de crédito abiertas, específicamente en el segundo trimestre de 2024, en comparación con el segundo trimestre de 2023. El límite de crédito promedio fue más de un 11 % menor.

Los límites de crédito de los residentes de Montana también están por debajo del promedio en general. El límite de crédito promedio en tarjetas abiertas durante el segundo trimestre de 2024 es de solo $4,794, el vigésimo más bajo en los EE. UU. El promedio entre junio de 2023 y junio de 2024 fue de $6,739, el vigésimo cuarto más bajo.

Según WalletHub, la gran reducción del límite de crédito promedio de Montana puede deberse en parte al hecho de que se encuentra entre los 15 estados con peores ingresos. Curiosamente, Montana no tiene tasas muy altas de morosidad en tarjetas de crédito, por lo que ese no parece ser el factor principal.

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