Estadounidenses agobiados por deudas esperan mayor inflación y menos empleos: Encuesta

En medio de crecientes preocupaciones de que las nuevas políticas arancelarias de EE.UU. podrían desencadenar una guerra comercial global, reavivar la inflación y amenazar la seguridad laboral, menos hogares estadounidenses creen que sus finanzas personales mejorarán en 2025, según un nuevo estudio de Achieve, el sitio de finanzas personales digitales.

“Si bien muchos estadounidenses continúan experimentando dificultades financieras y un aumento de la deuda, las tendencias generales se mantuvieron mayormente estables en la última edición del estudio trimestral sobre la deuda de los hogares”, dice el reporte de Achieve.

De acuerdo con el reporte:

· El 26% de los hogares acumuló más deuda en los últimos tres meses, ligeramente menos que el 28% del estudio del cuarto trimestre de 2024 de Achieve.

· El 35% disminuyó su deuda total, una mejora respecto del 31% del trimestre anterior.

· El 39% informó que su deuda se mantuvo estable , ligeramente por debajo del 42% del trimestre pasado.

· El 57% mantiene un saldo en la tarjeta de crédito para cubrir gastos esenciales , una cifra ligeramente inferior al 58% del trimestre anterior. Casi la mitad de estos encuestados tienen esta deuda desde hace más de seis meses.

· El 36% considera que es difícil pagar sus deudas a tiempo , cifra que no ha variado en los últimos tres trimestres. Las principales razones son la falta de ingresos (68%), el exceso de deudas (36%, frente al 31% del trimestre anterior) y los problemas de liquidez (27%, frente al 25%).

“Los últimos datos de Achieve sobre la deuda de los hogares cambiaron ligeramente en una dirección positiva, pero no podemos ignorar el impacto financiero a largo plazo que la deuda tiene sobre los consumidores”, dijo el cofundador y codirector ejecutivo de Achieve, Andrew Housser.

“Para las personas que luchan por llegar a fin de mes y que sienten que no tienen otra opción que endeudarse más, puede llevar meses, si no años, recuperar la estabilidad financiera”, agregó Housser.

Este estudio, realizado por el grupo de expertos de Achieve, el Achieve Center for Consumer Insights, complementa el Informe trimestral sobre deuda y crédito de los hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York al brindar información cualitativa sobre el endeudamiento y el endeudamiento de los consumidores.

Para examinar más a fondo las causas y las ramificaciones del aumento de la morosidad en los préstamos, el panel de encuestados incluye un subconjunto de encuestados que no han realizado uno o más pagos de deudas durante el año pasado.

Al igual que en ediciones anteriores de la encuesta, los consumidores que asumieron más deuda en los últimos tres meses atribuyeron los aumentos a la dificultad para llegar a fin de mes (31%); pérdida de empleos (25%); y gasto excesivo general (24%), entre otros desafíos.

“Los consumidores suelen recurrir a tarjetas de crédito, BNPL y otros créditos a corto plazo durante las fiestas, por lo que tiene sentido que ahora haya una mayor preocupación por el pago de estas deudas. También es habitual que muchos hogares se vean en apuros a principios de año, por lo que estamos viendo que los consumidores priorizan gastos clave como el alquiler, los servicios públicos y el seguro”, dijo Housser.

“La temporada de impuestos suele dar a las familias un respiro para ponerse al día con las facturas, pero las presiones económicas más amplias, como la inflación y los cambios en la política comercial, están cambiando actualmente las decisiones presupuestarias de muchos hogares“, agregó Housser.

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