Advierten de nuevo riesgo de jubilación para estadounidenses que no están preparados

Se prevé que el número de estadounidenses que viven 100 años o más se cuadriplicará para 2054, según la Oficina del Censo de EE. UU. Sin embargo, a pesar de este aumento en la longevidad, una nueva investigación del Instituto Nacional de Jubilación y el Colegio Americano de Servicios Financieros (el Colegio) revela una preocupante disparidad: si bien la esperanza de vida aumenta hasta bien entrados los 90 años y más, la planificación financiera no ha seguido el mismo ritmo. Como resultado, millones de personas enfrentan un riesgo creciente de agotar sus ahorros.

La investigación, realizada como parte de la campaña Century Club del Nationwide Retirement Institute, que explora las implicaciones financieras y la percepción del consumidor en relación con el aumento de la esperanza de vida, destaca la fragilidad de la ecuación. Según la investigación del College, extender la jubilación tan solo 5 años, de 30 a 35, aumenta el riesgo de agotar los ahorros en un sorprendente 41%, según la rentabilidad histórica del mercado. Y ese riesgo se intensifica a medida que la esperanza de vida continúa prolongándose, especialmente entre los jubilados saludables con ingresos más altos.

Una encuesta complementaria a consumidores del Nationwide Retirement Institute muestra que la mayoría de los estadounidenses subestiman tanto sus posibilidades de vivir hasta los 100 años como las exigencias financieras que conlleva. De hecho, solo el 29% de los encuestados afirmó querer vivir tanto tiempo, alegando preocupación por el deterioro de la salud y profundas ansiedades financieras. Aproximadamente tres de cada cuatro temen quedarse sin dinero antes de quedarse sin tiempo.

El volátil entorno económico actual está aumentando aún más la presión. Según la investigación conjunta, dos de cada cinco estadounidenses no jubilados (40%) afirman que planean retrasar su jubilación debido a la inflación. Y los cálculos son preocupantes si se consideran las menores rentabilidades proyectadas para la cartera a 10 años: prolongar la jubilación solo cinco años aumenta el riesgo de quedarse sin dinero en más de un 300%, según el análisis de The College.

Estos hallazgos transmiten un mensaje claro: la planificación de la jubilación necesita un reajuste radical. Tanto los consumidores como los asesores deben cambiar su mentalidad, priorizando el riesgo de longevidad y haciendo mayor hincapié en estrategias de ingresos garantizados que puedan afrontar la incertidumbre.

“Muchas personas subestiman su esperanza de vida, y ese punto ciego puede minar gravemente su seguridad financiera“, afirmó Michael Finke, PhD, CFP, profesor de gestión patrimonial, director del Centro Granum para la Seguridad Financiera del American College of Financial Services y coautor del estudio. “Observamos constantemente que quienes planifican para la longevidad se sienten más seguros de cara a la jubilación. ¿Los factores clave de esa confianza? Trabajar con un asesor, tener acceso a ingresos garantizados y crear un plan diseñado para perdurar”.

Prepararse financieramente para una vida más larga comienza con un paso clave: considerar cuánto podría vivir. Sin embargo, solo el 48 % de los estadounidenses considera la esperanza de vida en sus decisiones de ahorro e inversión, según la encuesta del Instituto Nacional de Jubilación, y solo el 26 % de los encuestados calculó correctamente la longevidad de un hombre de 65 años, según la investigación conjunta.

Si bien los desafíos de planificar vidas más largas son evidentes, la encuesta de consumidores del Nationwide Retirement Institute también revela un poderoso aspecto positivo: si los estadounidenses supieran que vivirían más, muchos tomarían medidas significativas para mejorar su bienestar físico y financiero:

· El 58% dijo que adoptaría un estilo de vida más saludable
· El 67% prestaría más atención a sus finanzas y aumentaría sus ahorros
· El 37% dijo que retrasaría su jubilación
· El 63% dijo que asumiría menos deuda

La iniciativa de Planificación Total del Ingreso de Jubilación del Nationwide Retirement Institute ofrece herramientas y recursos para que los asesores aborden el desafío de la longevidad de los clientes.

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