Estados de EE.UU. donde la morosidad hipotecaria está aumentando más

Con la tasa de morosidad hipotecaria aumentando en los 50 estados del país, el sitio web de finanzas personales WalletHub publicó su nuevo informe sobre los estados donde la morosidad hipotecaria está aumentando más, para mostrar dónde los préstamos hipotecarios se han vuelto menos asequibles desde el cuarto trimestre de 2023 y el primer trimestre de 2024.

“Estar en mora con una hipoteca es muy malo para su puntaje crediticio y los pagos atrasados permanecen en su informe crediticio durante siete años”, dice el reporte de WalletHub. “Sin embargo, los pagos solo se informan a las agencias de crédito como morosos una vez que tienen 30 días de atraso, por lo que lo ideal es volver a encarrilarse lo más rápido posible después de un pago atrasado”.

Siempre habrá cierta morosidad hipotecaria, pero cuando la tasa de morosidad aumenta en todo el estado, eso puede indicar que la economía del estado está pasando apuros. Para resaltar los estados donde las personas tienen más problemas para realizar los pagos de su hipoteca, así como las áreas donde los prestatarios están más encaminados, WalletHub analizó datos de usuarios propietarios desde el cuarto trimestre de 2023 hasta el primer trimestre de 2024.

“Si está atrasado en el pago de una deuda hipotecaria, normalmente tiene hasta que la deuda esté vencida durante 30 días (lo que significa que ha faltado a dos pagos) para ponerse al día. Después de eso, el prestamista informará la morosidad a las agencias de crédito, lo que dañará su puntaje crediticio. Por lo tanto, es importante tratar de ponerse al día con su deuda lo más rápido posible. Si tiene dificultades financieras que le impiden pagar, pregúntele a su prestamista si le permitirán una indulgencia temporal hasta que se recupere, lo que puede evitar que lo informen como moroso”, comentó Cassandra Happe, analista de WalletHub.

Estados donde la morosidad hipotecaria está aumentando más:

Estado: (1) Vermont
Proporción de préstamos hipotecarios morosos IQ 2024: 7.10%
Cambio en préstamos hipotecarios morosos (IQ 2024 vs IVQ 2023): 23.87%

Estado: (2) Nebraska
Proporción de préstamos hipotecarios morosos IQ 2024: 6.00%
Cambio en préstamos hipotecarios morosos (IQ 2024 vs IVQ 2023): 22.81%

Estado: (3) Rhode Island
Proporción de préstamos hipotecarios morosos IQ 2024: 5.31%
Cambio en préstamos hipotecarios morosos (IQ 2024 vs IVQ 2023): 19.69%

Estado: (4) Utah
Proporción de préstamos hipotecarios morosos IQ 2024: 4.62%
Cambio en préstamos hipotecarios morosos (IQ 2024 vs IVQ 2023): 19.63%

Estado: (5) Idaho
Proporción de préstamos hipotecarios morosos IQ 2024: 5.28%
Cambio en préstamos hipotecarios morosos (IQ 2024 vs IVQ 2023): 19.21%

En contraparte:

Estado: (46) Wyoming
Proporción de préstamos hipotecarios morosos IQ 2024: 6.25%
Cambio en préstamos hipotecarios morosos (IQ 2024 vs IVQ 2023): 6.25%

Estado: (47) Alaska
Proporción de préstamos hipotecarios morosos IQ 2024: 4.96%
Cambio en préstamos hipotecarios morosos (IQ 2024 vs IVQ 2023): 6.18%

Estado: (48) Indiana
Proporción de préstamos hipotecarios morosos IQ 2024: 7.40%
Cambio en préstamos hipotecarios morosos (IQ 2024 vs IVQ 2023): 6.09%

Estado: (49) Dakota del Sur
Proporción de préstamos hipotecarios morosos IQ 2024: 7.35%
Cambio en préstamos hipotecarios morosos (IQ 2024 vs IVQ 2023): 5.13%

Estado: (50) Nuevo Hampshire
Proporción de préstamos hipotecarios morosos IQ 2024: 5.21%
Cambio en préstamos hipotecarios morosos (IQ 2024 vs IVQ 2023): 4.68%

Para ver el reporte completo y su metodología, ingrese aquí.

El caso Vermont

WallatHub señala que Vermont es el estado donde la morosidad de la deuda hipotecaria está aumentando más. Alrededor de un 24% más de hipotecas en el estado estaban en mora en el primer trimestre de 2024 que en el cuarto trimestre de 2023, el mayor aumento del país. En total, los habitantes de Vermont están en mora con el 7.1% de sus hipotecas, que es la decimocuarta tasa de morosidad más alta.

Además de tener un gran aumento en la morosidad hipotecaria recientemente, Vermont también ocupa un lugar destacado en lo que respecta a la proporción de personas con cuentas de crédito en problemas, lo que significa que se les ha permitido retrasar los pagos debido a dificultades financieras. Esto muestra que los residentes tienen problemas para pagar todos los diferentes tipos de deuda.

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