Encuesta revela que los estadounidenses están gastando ahorros de la jubilación

Según el más reciente Estudio de Planificación e Ingresos de Jubilación Protegidos (PRIP) de 2024 de Alliance for Lifetime Income, casi la mitad de los jubilados de Estados Unidos (46%) dicen que gastar sus ahorros les genera ansiedad y les está afectando emocionalmente, y casi un tercio (32%) está gastando dinero más rápido de lo esperado.

El estudio de ALI se basa en una encuesta a 2,516 consumidores, de entre 45 y 75 años, y encontró que la inflación o el costo de vida (82%) y los costos de atención médica (70%) son los dos principales problemas que tienen un impacto negativo en sus gastos durante la jubilación o en su capacidad de ahorrar para la jubilación.

“No tener un plan claro para retirar los ahorros y saber cómo generar ingresos durante la jubilación son factores que contribuyen en gran medida a la ansiedad de las personas”, dice el reporte.

Y agrega que: “Es alarmante que menos de un tercio de los encuestados (32%) afirmara tener un plan de ingresos específico para la jubilación. El 41% afirmó que no sabe cómo organizar los retiros de sus cuentas, y menos de la mitad (49%) sabe cómo manejar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) o minimizar los impuestos, dos elementos esenciales para una planificación sólida de los ingresos de jubilación”.

Los encuestados que realizan inversiones dijeron que estas tres tareas son casi igualmente difíciles o confusas cuando se trata de planificación:

1. Priorizar en qué cosas gastar dinero.
2. Calcular cuánto dinero reservar para los gastos de atención médica.
3. Determinar cómo secuenciar los retiros de sus cuentas.

La ansiedad de las personas se ve agravada por la falta de confianza en la solvencia a largo plazo de la Seguridad Social, que el 90% considera importante para sus necesidades de ingresos de jubilación.

Más de un tercio (37%) de los consumidores ya han comenzado a solicitar la Seguridad Social, y el 67% afirma que lo hicieron porque están discapacitados o necesitan ingresos, mientras que el 28% comenzó a retirar sus fondos de forma anticipada por temor a que la Seguridad Social no esté disponible o a que se reduzcan sus pagos o a morir antes de alcanzar la edad de jubilación completa.

La abrumadora mayoría de los que solicitan la Seguridad Social (73%) decidieron hacerlo por su cuenta, mientras que solo el 9% dijo que el asesoramiento de un planificador financiero fue lo que más los ayudó a tomar la decisión.

“Puede ser muy emotivo despertarse un día y darse cuenta de que no va a recibir el sueldo del trabajo y que le queda una suma fija de dinero que debe durar lo que podrían ser 20, 30 o más años“, dijo Jean Statler, directora ejecutiva de Alliance for Lifetime Income.

“Si hay una sola cosa que puede hacer para prepararse y reducir su ansiedad, es tener un plan claro de ingresos para la jubilación. Y lo más importante de ese plan es tener suficientes ingresos protegidos entre la Seguridad Social, las anualidades o una pensión, para cubrir sus necesidades básicas: esos gastos esenciales que tiene que pagar, como la vivienda y la comida”.

La encuesta se realizó como parte del seguimiento continuo que realiza ALI sobre la confianza de los consumidores estadounidenses en cuanto a su preparación para la jubilación. ALI ha definido esta era como PEAK 65 porque más estadounidenses se están jubilando que en cualquier otro período de la historia del país: 11,200 personas cumplen 65 años cada día y 4.1 millones de estadounidenses se jubilan cada año desde ahora hasta 2027.

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