Los estados de EE.UU. con mayor tasa de morosidad: ¿Dónde se retrasan más los deudores?

Los hogares estadounidenses tienen alrededor de $17.7 billones de dólares en deudas, y el sitio web de finanzas personales WalletHub publicó su nuevo informe sobre los estados donde las personas son más morosas en materia de deudas, para mostrar dónde las personas corren mayor riesgo de sufrir daños en su puntaje crediticio y otras consecuencias negativas.

“Estar en mora con sus deudas significa que está atrasado en los pagos, y la morosidad puede tener muy malas consecuencias para su crédito. Los pagos atrasados registrados en su informe de crédito permanecen allí durante siete años, y la morosidad también puede generar cargos por pagos atrasados, aumento de las tasas de interés, cierre de cuentas e incluso demandas”, dice el reporte.

Los incumplimientos a nivel individual pueden deberse a simples olvidos o problemas fuera del control de una persona, pero cuando la gente en un estado tiene un índice alto de morosidad, indica que los residentes en su conjunto están pasando apuros económicos.

Para resaltar los lugares donde las personas tienen más problemas para pagar sus deudas, WalletHub analizó datos de usuarios propietarios del primer trimestre de 2024 para los 50 estados. En esta clasificación, WalletHub consideró tanto el porcentaje de líneas comerciales individuales que estaban en mora como los porcentajes de los saldos totales de préstamos de los residentes que estaban en mora.

“Estar en mora con la deuda puede generar tarifas, daños en la calificación crediticia, aumento de las tasas de interés y otras repercusiones negativas. Por eso es importante ponerse al día lo más rápido posible”, comentó Cassandra Happe, analista de WalletHub.

“Para muchos tipos de deuda, tendrá al menos 30 días después de la fecha de vencimiento para realizar el pago antes de que el prestamista lo informe oficialmente como ‘atrasado’ a las agencias de crédito. Muchos prestamistas también ofrecen programas para situaciones difíciles que pueden permitirle renunciar temporalmente a los pagos debido a dificultades financieras”, agregó Happe.

Estados más morosos en el pago de la deuda

Estado: (1) Mississippi
Puntaje total: 100.00
Porcentaje de líneas morosas en Q1 de 2024: 12.74%
Porcentaje de saldo de préstamos morosos en Q1 de 2024: 10.94%

Estado: (2) Luisiana
Puntaje total: 85.15
Porcentaje de líneas morosas en Q1 de 2024: 11.59%
Porcentaje de saldo de préstamos morosos en Q1 de 2024: 10.01%

Estado: (3) Alabama
Puntaje total: 68.07
Porcentaje de líneas morosas en Q1 de 2024: 10.89%
Porcentaje de saldo de préstamos morosos en Q1 de 2024: 8.20%

Estado: (4) Arkansas
Puntaje total: 67.83
Porcentaje de líneas morosas en Q1 de 2024: 10.76%
Porcentaje de saldo de préstamos morosos en Q1 de 2024: 8.32%

Estado: (5) Virginia del Oeste
Puntaje total: 66.92
Porcentaje de líneas morosas en Q1 de 2024: 10.86%
Porcentaje de saldo de préstamos morosos en Q1 de 2024: 8.05%

En contraparte:

Estado: (46) Montana
Puntaje total: 18.34
Porcentaje de líneas morosas en Q1 de 2024: 7.79%
Porcentaje de saldo de préstamos morosos en Q1 de 2024: 4.18%

Estado: (47) Colorado
Puntaje total: 17.86
Porcentaje de líneas morosas en Q1 de 2024: 8.01%
Porcentaje de saldo de préstamos morosos en Q1 de 2024: 3.84%

Estado: (48) Hawai
Puntaje total: 17.38
Porcentaje de líneas morosas en Q1 de 2024: 7.82%
Porcentaje de saldo de préstamos morosos en Q1 de 2024: 4.01%

Estado: (49) Washington
Puntaje total: 17.36
Porcentaje de líneas morosas en Q1 de 2024: 7.85%
Porcentaje de saldo de préstamos morosos en Q1 de 2024: 3.96%

Estado: (50) Iowa
Puntaje total: 0.00
Porcentaje de líneas morosas en Q1 de 2024: 6.34%
Porcentaje de saldo de préstamos morosos en Q1 de 2024: 3.09%

Para mirar el reporte completo y su metodología, ingresa aquí.

El caso Mississippi

Mississippi tiene el mayor problema de morosidad de la deuda. Alrededor del 12.7% de los préstamos y líneas de crédito individuales en el estado estaban en mora en el primer trimestre de 2024, el porcentaje más alto del país.

Sin embargo, Mississippi no solo lidera el país en el porcentaje de cuentas morosas: es importante observar también la cantidad total de deuda morosa para tener una idea completa. Cuando se suman todas las cantidades en dólares, los residentes de Mississippi en realidad están en mora con el 10.9% de su deuda total. Ese es también el porcentaje más alto del país.

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