Lugares de EE.UU. donde el pago de hipotecas es más bajo que el pago de alquiler

Según un nuevo análisis de Zillow Home Loans, el costo mensual de ser propietario de una vivienda puede ser más asequible de lo que la gente piensa, dependiendo de dónde vivan.

El reporte de la inmobiliaria señala que un pago hipotecario mensual es en realidad menos costoso que el alquiler en 22 de las 50 áreas metropolitanas más grandes de EE.UU., debido a que las recientes caídas en las tasas hipotecarias, que han caído al nivel más bajo desde principios de 2023, han reducido significativamente los pagos mensuales.

De acuerdo con Zillow, Nueva Orleans, Chicago y Pittsburgh ofrecen los mayores ahorros si se compara el costo del alquiler con el pago de una hipoteca, antes de impuestos y seguro, y suponiendo que el comprador puede realizar un pago inicial del 20%.

“En Chicago, el pago típico de alquiler es de $2,074 por mes, pero el pago mensual de una hipoteca es de $1,640, lo que representa un ahorro de $434 por mes al ser propietario en lugar de alquilar. En Nueva Orleans, los propietarios también pueden ahorrar casi $450 por mes pagando una hipoteca en lugar de alquilar, y en Pittsburgh, el ahorro es de aproximadamente $320 por mes. Estos ahorros son aún más sorprendentes si se considera que las casas en venta tienden a ser más grandes que las típicas casas de alquiler”, indica el reporte.

Esta tendencia también se mantiene en todo Estados Unidos. El pago de alquiler típico a nivel nacional es de $2,063 al mes, pero el pago de una hipoteca típica es de $1,827, un ahorro de $236 al mes al ser propietario en lugar de alquilar.

“Este análisis muestra que ser propietario de una vivienda puede estar más al alcance de lo que la mayoría de los inquilinos creen“, dijo Orphe Divounguy, economista sénior de Zillow Home Loans.

“Conseguir el pago inicial sigue siendo una gran barrera, pero para quienes pueden lograrlo, ser propietario de una vivienda puede implicar menores costos mensuales y la posibilidad de generar riqueza a largo plazo en forma de capital inmobiliario, algo que se pierde como inquilino. Con la caída de las tasas hipotecarias, es un buen momento para ver cómo ha cambiado su capacidad de pago y si tiene más sentido comprar que alquilar”, agregó Divounguy.

Además de los pagos mensuales de alquiler o hipoteca, existen costos adicionales tanto para el alquiler como para la propiedad de una vivienda que deben tenerse en cuenta. Los propietarios pagan impuestos, seguros y servicios públicos mensualmente y deben estar preparados para los costos de mantenimiento constantes. Los inquilinos también suelen necesitar seguro y, a menudo, pagan más por el estacionamiento, las mascotas y los servicios públicos.

“Existen pros y contras tanto para comprar como para alquilar, pero en general, cuanto más tiempo planee quedarse en su casa, más sentido financiero tendrá comprar. Los pagos de la hipoteca pueden disminuir con el tiempo al cancelar el seguro hipotecario privado o refinanciar su préstamo a una tasa más baja, mientras que los pagos del alquiler tienen el potencial de aumentar en cada renovación del contrato de alquiler. Más allá de eso, los pagos de la hipoteca aumentan el valor líquido de los propietarios en su casa, lo que aumenta su participación financiera en su hogar a medida que pasa el tiempo”, dice el reporte de Zillow.

Para ayudar a los consumidores a decidir, la nueva herramienta BuyAbility de Zillow Home Loans es una forma rápida de determinar si es posible ser propietario de una vivienda y si es posible obtener una hipoteca que cueste menos que el alquiler.

Áreas metropolitanas de EE. UU. donde los pagos de hipotecas son más bajos que el alquiler

Área metropolitana: Nueva Orleáns
Pago de alquiler típico: $1,652
Pago hipotecario típico: $1,206
Ahorros mensuales: $446

Área metropolitana: Chicago
Pago de alquiler típico: $2,074
Pago hipotecario típico: $1,640
Ahorros mensuales: $434

Área metropolitana: Pittsburgh
Pago de alquiler típico: $1,413
Pago hipotecario típico: $1,092
Ahorros mensuales: $321

Área metropolitana: Miami
Pago de alquiler típico: $2,787
Pago hipotecario típico: $2,473
Ahorros mensuales: $314

Área metropolitana: Menfis
Pago de alquiler típico: $1,499
Pago hipotecario típico: $1,209
Ahorros mensuales: $290

Área metropolitana: Cleveland
Pago de alquiler típico: $1,436
Pago hipotecario típico: $1,171
Ahorros mensuales: $265

Área metropolitana: Detroit
Pago de alquiler típico: $1,499
Pago hipotecario típico: $1,286
Ahorros mensuales: $213

Área metropolitana: Tampa
Pago de alquiler típico: $2,106
Pago hipotecario típico: $1,914
Ahorros mensuales: $191

Área metropolitana: Ciudad de Oklahoma
Pago de alquiler típico: $1,373
Pago hipotecario típico: $1,185
Ahorros mensuales: $188

Área metropolitana: Houston
Pago de alquiler típico: $1,735
Pago hipotecario típico: $1,553
Ahorros mensuales: $182

Área metropolitana: Birmingham
Pago de alquiler típico: $1,418
Pago hipotecario típico: $1,265
Ahorros mensuales: $153

Área metropolitana: Indianápolis
Pago de alquiler típico: $1,569
Pago hipotecario típico: $1,417
Ahorros mensuales: $152

Área metropolitana: San Luis
Pago de alquiler típico: $1,413
Pago hipotecario típico: $1,273
Ahorros mensuales: $139

Área metropolitana: Louisville
Pago de alquiler típico: $1,395
Pago hipotecario típico: $1,305
Ahorros mensuales: $89

Área metropolitana: Cincinnati
Pago de alquiler típico: $1,527
Pago hipotecario típico: $1,446
Ahorros mensuales: $81

Área metropolitana: Orlando
Pago de alquiler típico: $2,089
Pago hipotecario típico: $2,008
Ahorros mensuales: $81

Área metropolitana: Nueva York
Pago de alquiler típico: $3,471
Pago hipotecario típico: $3,399
Ahorros mensuales: $72

Área metropolitana: Hartford
Pago de alquiler típico: $1,916
Pago hipotecario típico: $1,846
Ahorros mensuales: $70

Área metropolitana: San Antonio
Pago de alquiler típico: $1,505
Pago hipotecario típico: $1,439
Ahorros mensuales: $66

Área metropolitana: Filadelfia
Pago de alquiler típico: $1,870
Pago hipotecario típico: $1,846
Ahorros mensuales: $24

Área metropolitana: Playa Virginia
Pago de alquiler típico: $1,787
Pago hipotecario típico: $1,777
Ahorros mensuales: $10

Área metropolitana: Búfalo
Pago de alquiler típico: $1,361
Pago hipotecario típico: $1,354
Ahorros mensuales: $8

Para más detalles sobre el informe y su metodología, ingrese aquí.

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