¿Cuánto tiempo deben trabajar los estadounidenses para pagar sus deudas?

Durante la Semana de Concientización sobre la Deuda, organizada por Debt.com y que se celebró del 17 al 23 de febrero, se dio a conocer que los estadounidenses tienen niveles récord de deuda personal, pero muchos no se dan cuenta del tiempo que tardarían en pagarla.

La Semana de Concientización sobre la Deuda fue fundada por Howard Dvorkin, contador público y presidente de Debt.com, quien lleva tres décadas asesorando a los estadounidenses sobre la importancia de gestionar las deudas de manera responsable.

El evento tiene como objetivo cambiar esta situación al fomentar la educación financiera y ayudar a los consumidores a analizar detenidamente sus deudas.

A pesar de sus esfuerzos, Dvorkin afirma que sigue existiendo un gran desafío: muchas personas no perciben su deuda personal como un problema.

“Los últimos datos muestran un panorama desalentador, pero aun así un tercio de los estadounidenses están utilizando al máximo sus tarjetas de crédito. Creemos los números son una fuente de seguridad”, explica Dvorkin. “Cuando todo el mundo está endeudado, nadie siente que sea un problema. La deuda se convierte en una forma de vida“.

La deuda en cifras: por qué es importante la concientización

· Mediana de ingresos semanales: el trabajador estadounidense promedio a tiempo completo gana $1,192 por semana (unos $62,000 por año, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU.).
· Deuda total del consumidor: el estadounidense promedio debía $105,056 en 2024, un aumento del 0.8 % con respecto al año anterior (Experian).
· Deuda de tarjetas de crédito: el saldo promedio para los titulares de tarjetas con deuda impaga fue de $7,236 en el tercer trimestre de 2024, y la deuda promedio total de tarjetas de crédito alcanzó los $8,674 (Banco de la Reserva Federal de Nueva York y Oficina del Censo de EE. UU.).

Presentación de la Calculadora de días sin deudas

Una característica clave de la Semana de Concientización sobre la Deuda es la Calculadora de días sin deudas, una herramienta diseñada para hacer que la deuda parezca real y procesable, que muestra que el estadounidense promedio que gana $62,000 por año y tiene una deuda de $105,056 necesitaría 20 meses de todos sus ingresos para estar libre de deudas, suponiendo que no gastara nada en gastos de la vida cotidiana.

“Cuando se analiza solo la deuda de las tarjetas de crédito, la persona promedio necesitaría casi dos meses completos de sueldo para liquidar sus saldos“, afirma el presidente de Debt.com, Don Silvestri. “Con nuestra Calculadora de días sin deudas, los usuarios pueden determinar cuántos días deben trabajar este año solo para cubrir sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y préstamos personales, lo que realmente pone de manifiesto su bienestar financiero”.

Cómo funciona:

· Suma la deuda personal
· Factor de ingresos anuales
· La calculadora convierte el resultado en la cantidad de días necesarios de trabajo para pagar la deuda
· Visualiza el impacto con un Día sin deudas personal en un calendario

“Cuando uno se da cuenta de que trabaja la mayor parte del año solo para pagar deudas, realmente comienza a asimilarlo”, explica Silvestri. “Una suma global como $20,000 de deuda puede no parecer abrumadora, pero cuando se desglosa en días de vida, impacta de manera diferente”.

Un llamado nacional para la educación financiera

Debt.com ha lanzado la Semana de Concientización sobre la Deuda para educar y capacitar a los consumidores con el conocimiento y las herramientas para romper el ciclo de la deuda y tomar el control de sus futuros financieros. “Si podemos acercar el Día sin deudas de los estadounidenses, será un cambio radical para millones de personas”, afirma Dvorkin. “No será fácil, pero no es imposible. Solo es necesario ir superando nuestras deudas, un día a la vez”.

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