Estudio revela que la alfabetización financiera de los estadounidenses se mantiene estacada

El noveno Índice de Finanzas Personales (Índice P-Fin) anual a nivel nacional muestra que la alfabetización financiera sigue en niveles bajos y que los adultos estadounidenses, en promedio, responden correctamente solo el 49% de las preguntas del índice en ocho áreas clave de finanzas personales, lo mismo que en 2017.

El informe utiliza 28 preguntas para evaluar la alfabetización financiera y es una iniciativa conjunta del Instituto TIAA y el Centro Global de Excelencia en Alfabetización Financiera (GFLEC), parte de la Iniciativa de Stanford para la Toma de Decisiones Financieras (IFDM). También destaca la importancia de la alfabetización financiera para el bienestar financiero, ya que los adultos con un nivel muy bajo de alfabetización financiera tienen el doble de probabilidades de estar endeudados y el triple de probabilidades de ser financieramente frágiles que aquellos con un nivel muy alto de alfabetización financiera.

“Los bajos niveles persistentes de alfabetización financiera subrayan la necesidad de iniciativas educativas específicas“, afirmó Annamaria Lusardi, economista de la Universidad de Stanford, directora de la facultad de IFDM y becaria del Instituto TIAA. “Para promover la seguridad financiera a largo plazo, es fundamental desarrollar programas educativos adaptados a las diversas necesidades de los distintos grupos demográficos y brindar apoyo, siempre que sea posible, para ayudar a las personas a tomar decisiones financieras informadas“.

Diferencias generacionales

Además de destacar el bajo nivel general de alfabetización financiera, los resultados del año revelan diferencias notables entre generaciones, lo que pone de relieve los desafíos que enfrentan los adultos más jóvenes y mayores.

La Generación Z promedió solo un 38% de respuestas correctas en el índice P-Fin, el más bajo de todas las generaciones estudiadas, y muchos de ellos demostraron niveles muy bajos de alfabetización financiera (es decir, pudieron responder correctamente solo hasta siete preguntas de un conjunto de 28).

En cambio, los baby boomers respondieron correctamente el 55% de las preguntas del índice, en promedio, superando a sus pares más jóvenes, pero aún demostrando que ellos tampoco respondieron correctamente muchas de las preguntas.

La generación Z está constantemente rezagada en alfabetización financiera con respecto a las demás generaciones en las ocho áreas clave de las finanzas personales (desde el ahorro hasta la inversión y la comprensión del riesgo). Cabe destacar que, en lo que respecta a la comprensión del riesgo, esta brecha generacional se cierra; en todas las generaciones, incluidos los baby boomers, el riesgo es el tema más difícil de comprender.

En conjunto, estos hallazgos resaltan la necesidad de una educación financiera adaptada a cada generación: ayudar a la Generación Z a establecer habilidades fundamentales de manera temprana y refinar la comprensión de otras generaciones sobre los conocimientos financieros básicos para ayudar con la planificación a largo plazo.

“Nuestras investigaciones demuestran sistemáticamente que una mayor alfabetización financiera se correlaciona directamente con mejores resultados financieros, desde una reducción de la carga de la deuda hasta una mayor resiliencia financiera”, afirmó David Nason , director ejecutivo de TIAA Wealth Management & Advice Solutions. “Tenemos la oportunidad y la obligación de superar esta brecha de conocimiento promoviendo la educación financiera y ofreciendo orientación financiera personalizada que se adapte a las necesidades y desafíos únicos de cada persona. De esta manera, podemos empoderar a cada estadounidense para construir un futuro financiero seguro y crear un sistema financiero más inclusivo para todos”.

Otros hallazgos clave incluyen:

La comprensión del riesgo se destaca como el área con la puntuación más baja, con solo el 36 % de las preguntas relacionadas respondidas correctamente, en promedio, lo que resalta la dificultad que enfrentan los estadounidenses para comprender los posibles resultados financieros.

Persisten brechas significativas en los niveles de alfabetización financiera entre los grupos demográficos, incluidas las mujeres y los estadounidenses hispanos y negros.

Una mayor alfabetización financiera está estrechamente vinculada a mejores resultados financieros, incluidos menores índices de restricción de la deuda y fragilidad financiera.

El estudio también midió la “fluidez sobre la jubilación” y descubrió que los adultos respondieron correctamente solo el 37% de las preguntas específicas sobre la jubilación, en promedio, y las preguntas cubrían temas distintos, desde los beneficios del Seguro Social hasta la cobertura de Medicare.

Los baby boomers demostraron una mayor fluidez en la jubilación que las generaciones más jóvenes; sin embargo, todavía responden menos de la mitad de las preguntas relacionadas con la jubilación, lo que indica una posible brecha en la preparación a pesar de su proximidad a la jubilación.
El Índice P-Fin de este año se publica para coincidir con un debate sobre “Medición de la eficacia de los programas de educación financiera” en la reunión pública de la Comisión de Educación y Educación Financiera (FLEC) del Departamento del Tesoro de los EE. UU.

El índice P-Fin mide de forma única tanto la alfabetización financiera general como el conocimiento funcional en ocho áreas de finanzas personales (como ahorrar, asegurar e invertir), al tiempo que evalúa el bienestar financiero y la fluidez básica para la jubilación.

Para obtener más información sobre el Índice P-Fin 2025, consulte el informe “Alfabetización financiera y fluidez en la jubilación en Estados Unidos”.

Sigue leyendo: 
· Los estados de EE.UU. con mejor y peor alfabetización financiera
· Estados de EE.UU. donde las personas tienen los ingresos más altos
· Ciudades de EE.UU. con hogares que pagan más rápido sus deudas