Por qué las tarjetas de crédito que ofrecen grandes tiendas y retailers son un mal negocio para tus finanzas

La próxima vez que pienses en contratar una tarjeta de crédito de una tienda o retailers para obtener un descuento instantáneo, tal vez quieras hacer una pausa antes de realizar una compra por más irresistible que parezca. 

Trent Hamm, experto en finanzas personales, explica en el blog The Simple Dollar que un descuento de un 10 o 20 por ciento que acompaña a la solicitud de una tarjeta de crédito de una tienda puede terminar costando mucho más. 

“A partir del momento en que la tarjeta de crédito es activada y realizas tu primera compra, te cobran intereses por tu primer cargo“, escribió Hamm en su blog. Es más, el descuento inicial desde el día en que te registraste es probablemente la última cosa buena que obtendrás de la tarjeta de crédito de tu tienda.

Las tarjetas de crédito al por menor sólo te dan valor si gastas miles de dólares en esa tienda durante el año y los puntos que acumules en tus compras sólo pueden ser utilizados en esa tienda en particular, advierte el sitio The Points Guy.

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Las tarjetas de crédito con altas tasas de interés

No importa lo que nos prometan, llegará un momento en el cual nuestras tarjetas de crédito tendrán saldo que deberemos pagar, y es cuando las tarjetas de crédito de las tiendas pueden advertirte que eres acreedor a diferentes descuentos para atraerte a comprar más. CreditCards.com afirma que el promedio de la tasa de porcentaje anual (APR) en una tarjeta de sólo depósito fue de poco menos del 28 por ciento en 2019, mientras que el US News & World Report señala que la APR para otros tipos de tarjetas fue de aproximadamente el 23 por ciento. 

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Evitar compras innecesarias

Es importante mirar la APR, que es el porcentaje de interés que debes pagar si dejas un saldo en tu tarjeta de crédito. Una buena tarjeta de crédito cuenta con una APR baja que permita recuperarte y no gastar todo tu dinero solo para poder compensar los cargos en los que incurrirás por un saldo que tengas pendiente. 

Por ejemplo, si tienes un saldo de $1,000 dólares y necesitas seis meses para pagarlo, una APR del 16 por ciento te costará $47 dólares en intereses al mes. Si tienes el mismo saldo en una tarjeta con una APR del 20 por ciento, el interés será de $59 dólares. Esto no sólo debe sonar como un buen incentivo para buscar una tarjeta de crédito cuyos términos y condiciones te favorezcan, sino que es un incentivo para evitar una compra innecesaria. 

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Riesgos ocultos 

Los defensores de los consumidores han mencionado que hacer tu primera compra con la tarjeta de crédito de una tienda es un poco arriesgado, debido a que los clientes generalmente aceptan una oferta “para ahorrar dinero”. Según el sitio CreditCards.com, deberás revisar las condiciones porque si no pagas las deudas al final de cada mes, te cobrarán intereses por cada artículo que has comprado en tu tarjeta, y como resultado, recibirás una gran cantidad de intereses retroactivos.

Lee la letra pequeña

En caso de adquirir un producto de una tienda, gracias a su tarjeta de crédito lee las condiciones antes de adquirirlo. Quizás será mejor que evites comprar el artículo o que dejes pasar “el descuento”, porque la tarjeta podría convertirse en más problemas de lo que vale. Decir “no” a una compra, podría ponerte en camino a tener una relación más saludable con tus finanzas personales. 

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