¿Conviene cobrar beneficios del Seguro Social a los 67 años? Esto debes considerar

Cumplir 67 años puede parecer el momento natural para comenzar a cobrar el Seguro Social, pero hacerlo de inmediato no siempre es la opción más conveniente. La decisión puede afectar el monto mensual que recibirás, los beneficios de sobreviviente de tu cónyuge e incluso los impuestos que pagarás.

Para quienes nacieron en 1960 o después, los 67 años representan la edad plena de jubilación.

Eso significa que a partir de ese momento pueden reclamar el 100% del beneficio que les corresponde, sin la reducción permanente que se aplica a quienes comienzan a recibir pagos antes.

Sin embargo, The Motley Fool señala tres factores que vale la pena analizar antes de solicitar los beneficios justamente a esa edad.

Esperar puede aumentar considerablemente el pago mensual

Aunque una persona puede comenzar a recibir el Seguro Social desde los 62 años, esperar después de los 67 puede incrementar el cheque mensual.

Por cada mes que se retrasa la solicitud después de alcanzar la edad plena de jubilación, el beneficio aumenta aproximadamente 0.66%.

En términos anuales, eso equivale a cerca de 8%.

Estos créditos por jubilación retrasada continúan acumulándose hasta los 70 años. Una persona que espere desde los 67 hasta los 70 podría recibir un beneficio aproximadamente 24% superior al que habría obtenido al solicitarlo a los 67.

Después de los 70 años ya no se generan aumentos adicionales por seguir esperando, por lo que aplazar la solicitud más allá de esa edad no incrementa el beneficio por este concepto.

El beneficio de sobreviviente de tu cónyuge también puede aumentar

La decisión no afecta únicamente al trabajador. En determinados matrimonios, esperar para reclamar puede significar un beneficio mayor para el cónyuge sobreviviente.

Esto puede ser especialmente relevante cuando uno de los integrantes de la pareja tuvo mayores ingresos sujetos al Seguro Social y, por lo tanto, tiene derecho a un beneficio superior.

Si esa persona fallece primero, el cónyuge podría recibir un beneficio de sobreviviente basado en esa cantidad más elevada.

Como las reglas para sobrevivientes pueden ser complejas, lo recomendable es consultar directamente con la Administración del Seguro Social para conocer cómo se aplicarían en cada caso particular.

Cobrar a los 67 podría aumentar tus impuestos

Otro punto importante es la situación fiscal, especialmente para quienes continúan trabajando a los 67 años.

Para 2026, si una persona presenta impuestos individualmente y tiene ingresos inferiores a $25,000, sus beneficios del Seguro Social no estarían sujetos a impuestos federales.

Con ingresos de entre $25,000 y $34,000, hasta el 50% de los beneficios podría estar sujeto a impuestos; cuando los ingresos superan $34,000, hasta el 85% podría ser gravable.

Para parejas casadas que presentan una declaración conjunta, los rangos son menos de $32,000, entre $32,000 y $44,000, y más de $44,000, respectivamente.

Por ello, alguien que todavía recibe un salario considerable podría preferir esperar hasta dejar de trabajar antes de comenzar a cobrar el Seguro Social.

Retrasar los beneficios también puede crear una oportunidad para realizar conversiones de una IRA tradicional a una Roth IRA de una manera potencialmente más eficiente desde el punto de vista fiscal.

En definitiva, cobrar a los 67 permite recibir el beneficio completo correspondiente a la edad plena de jubilación, pero esperar puede ser ventajoso para quienes tienen otros ingresos y pueden aplazar esos pagos sin comprometer sus gastos cotidianos.

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