El grupo que puede ganar miles de dólares al reclamar el Seguro Social a los 62 años

Dave Ramsey, un conocido crítico del sistema de Seguro Social, asegura que hay un grupo específico de estadounidenses que puede generar hasta $9,000 dólares más acumulados por reclamar el Seguro Social a los 62 años, la edad mínima permitida, en lugar de esperar hasta los 67 años.

Según un artículo publicado por Yahoo Finance el 19 de agosto de 2026, esta recomendación desafía la estrategia tradicional de esperar hasta los 70 años para obtener el máximo beneficio mensual posible.

Según el equipo de Ramsey, una persona con un beneficio completo de $1,500 dólares mensuales a los 67 años, que reclama a los 62 y recibe cerca de $1,050 al mes, podría acumular alrededor de $189,000 dólares hacia los 77 años, frente a unos $180,000 dólares de quienes esperan hasta los 67.

La clave de esta estrategia, de acuerdo con el experto, no está solamente en cuándo comenzar a cobrar, sino en qué hace la persona con cada cheque que recibe.

¿Cuál es el único grupo que se beneficia de reclamar a los 62 años?

Ramsey ha calificado al Seguro Social como “un desastre matemático” y, analizando su operación, sostiene que reclamar temprano “usualmente tiene sentido… si vas a invertir cada centavo”. Su argumento es muy simple: reclamar a los 62 da “cinco años de cheques” que de otro modo no se recibirían. Esos años de ventaja pueden marcar una ventaja financiera cuando tomas ese dinero y lo inviertes de forma constante.

Ramsey ubica tres perfiles específicos para quienes reclamar su Seguro Social de manera anticipada tiene sentido:

• Salud delicada o expectativa de vida reducida: si la persona no espera disfrutar de un retiro largo por problemas de salud significativos, reclamar de inmediato puede ser la opción más lógica
• No depender del dinero para vivir: quienes no necesitan el ingreso para gastos básicos pueden reclamar temprano e invertir cada pago para que crezca como parte de su patrimonio
• Necesidad inmediata sin alternativas: si la persona necesita el dinero, no tiene otra fuente de ingreso y no puede trabajar, reclamar antes podría ser la mejor opción disponible para obtener una fuente de ingreso

“Se justifica tomarlo pronto si vas a invertir cada parte de ello”, ha repetido Ramsey en distintas ocasiones sobre esta estrategia para el retiro.

¿Por qué la edad de retiro completa cambia la ecuación en 2026?

El 2026 marcó un cambio importante para acceder al beneficio del Seguro Social. La edad de retiro completa (FRA) llegó oficialmente a 67 años para cualquier persona nacida en 1960 o después, el último escalón de una transición gradual que comenzó hace décadas. Bajo estos lineamientos, quien cumple 62 años en 2026 debe esperar cinco años más para acceder a su beneficio completo, en lugar de tres años, que era el plazo establecido para generaciones anteriores.

Reclamar a los 62 implica una reducción permanente de aproximadamente 30% frente al beneficio completo a los 67. Para Ramsey, esa reducción no es necesariamente una pérdida si el dinero recibido de manera anticipada se convierte en inversión, ya que esos primeros años de cheques generan un punto de partida que sigue creciendo con el tiempo.

El detalle que puede cambiar todo el cálculo

Sin embargo, Ramsey advierte que esta estrategia depende de un factor concreto: cada cheque se debe invertir completo, no gastarlo. Si una persona reclama a los 62 y usa el dinero para pagar renta, comida o gastos médicos, la ventaja que plantea desaparece por completo y en su lugar queda un beneficio mensual permanentemente reducido.

El punto de equilibrio entre reclamar a los 62 o esperar hasta la edad completa ronda los 80 años y medio, de acuerdo con análisis actuariales independientes.

Esto es: reclamar temprano es mejor si la persona no espera vivir mucho más allá de esos 80 años, mientras que esperar es recomendable para personas que anticipan vivir más allá de esa edad. Por eso Dave Ramsey incluye la salud y la expectativa de vida como uno de los tres criterios clave para determinar en qué momento es más conveniente reclamar el Seguro Social.

¿Qué debes revisar antes de seguir esta estrategia?

Por ello, el equipo de Ramsey recomienda verificar varios puntos antes de decidir, ya que su estrategia no aplica igual para todos:

• Revisa tus ahorros actuales para confirmar que puedes absorber un cheque mensual permanentemente más pequeño
• Considera tu salud y compara los totales acumulados a los 62, 66, 67 y 70 años si esperas una jubilación larga
• Revisa cualquier pensión o anualidad que influya cuál es la mejor edad para reclamar en tu caso particular
• Comprométete a invertir cada cheque sin incluir este dinero en tu presupuesto regular
• Planea tu ingreso laboral para que la prueba de ingresos no reduzca tu beneficio más de lo esperado

Para quienes siguen trabajando después de los 62 años y ya solicitaron su Seguro Social, existe una limitante importante: en 2026, quien gane más de $24,480 dólares al año pierde $1 de beneficio por cada $2 de exceso, lo que puede reducir significativamente las ventajas de reclamar temprano.

Preguntas frecuentes (FAQ): sobre las ventajas de solicitar el Seguro Social de manera anticipada

¿A qué edad puedo reclamar el Seguro Social por primera vez?
La edad mínima es 62 años, aunque reclamar en ese momento reduce el beneficio mensual de forma permanente en aproximadamente 30%.

¿Por qué Dave Ramsey recomienda reclamar a los 62 años?
Solo lo recomienda para quienes tienen problemas de salud que acortan su expectativa de vida, no necesitan el dinero para vivir o no tienen otra alternativa de ingreso.

¿Cuánto dinero se puede ganar siguiendo la estrategia de Ramsey?
Según sus propios cálculos, una persona podría acumular alrededor de $189,000 dólares hacia los 77 años, frente a $180,000 de quien espera hasta los 67.

¿Qué pasa si reclamo a los 62 y gasto el dinero en lugar de invertirlo?
La ventaja de la estrategia desaparece por completo; solo quedaría un beneficio mensual reducido de forma permanente para el resto de la vida.

¿Cuál es el punto de equilibrio entre reclamar temprano o esperar?
Ronda los 80 años y medio; antes de esa edad, reclamar a los 62 suele acumular más dinero total, después la ventaja se revierte.

¿Puedo trabajar mientras recibo el beneficio reclamado a los 62?
Sí, pero en 2026 quien gane más de $24,480 dólares al año pierde $1 de beneficio por cada $2 de exceso hasta llegar a la edad de retiro completa.

Conclusión

La estrategia de Ramsey identifica claramente a quiénes les conviene solicitar el seguro social de manera anticipada, pero son sectores muy específicos.

Para el resto de las familias, especialmente aquellas que dependerán del Seguro Social como ingreso principal y no cuentan con disciplina o experiencia para invertir cada cheque, seguir este consejo sin cumplir todas las condiciones podría convertir una ventaja en una pérdida permanente de ingresos para el retiro.

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