Los estadounidenses sin hijos se sienten menos preparados para la jubilación: ¿qué está pasando?
Una encuesta revela por qué este grupo, pese a tener menos gastos familiares, enfrenta nuevos retos para ahorrar y planificar su futuro
Personas sin hijos enfrentan nuevos retos para su jubilación. Crédito: Shutterstock
Los estadounidenses sin hijos podrían tener más facilidad para ahorrar para el retiro porque no enfrentan los gastos de criar y educar a un hijo. Sin embargo, una nueva encuesta muestra algo distinto: se sienten menos preparados para la jubilación que quienes sí tienen hijos.
Solo el 52% de los adultos estadounidenses sin hijos dijo confiar en sus ahorros para la jubilación, frente al 72% de quienes tienen hijos, según el Estudio Anual de Jubilación 2026 del Centro Allianz para el Futuro de la Jubilación, perteneciente a Allianz Life.
La preocupación también aparece cuando se habla del costo de vida. El 71% de las personas sin hijos teme que el aumento de los precios le impida disfrutar de su jubilación, mientras que entre los padres el porcentaje es del 64%.
No tener hijos no garantiza una mejor situación financiera
Los resultados pueden parecer contradictorios, sobre todo porque criar a un hijo en Estados Unidos representa un gasto importante.
En 2026, el costo de criar a un hijo hasta los 18 años superó los $300,000 dólares, según datos de LendingTree. Esa cifra no incluye la universidad, cuyo costo promedio ronda los $38,000 dólares al año, lo que supondría otros $152,000 dólares durante cuatro años.
Entonces, ¿por qué las personas sin hijos se sienten menos preparadas?
Kelly LaVigne, vicepresidenta de análisis de consumo de Allianz Life, explicó que convertirse en padre puede funcionar como una especie de llamada de atención financiera. La llegada de los hijos obliga a muchas personas a pensar en presupuestos, seguros, ahorro y planes para el futuro.
Quienes no tienen hijos pueden no sentir esa misma presión y terminar dejando esas decisiones para más adelante.
El 62% no tiene un plan financiero por escrito
La diferencia aparece claramente en la forma en que ambos grupos organizan sus finanzas.
El 62% de los estadounidenses sin hijos no tiene un plan financiero por escrito, frente al 42% de las personas que tienen hijos.
Además, el 61% de quienes no tienen hijos dijo que actualmente no puede pensar en ahorrar para la jubilación porque primero necesita cubrir sus gastos diarios. Entre los padres, el porcentaje fue del 53%.
El aumento del costo de vida tampoco ayuda. Cerca de dos tercios de los adultos sin hijos están preocupados por el precio de los cuidados a largo plazo, mientras que el 54% cree que el aumento del costo de la vivienda podría dificultar todavía más su capacidad para ahorrar.
Ser soltero puede añadir presión al presupuesto
La situación puede ser más complicada para quienes, además de no tener hijos, viven solos.
Según datos de la Oficina del Censo citados por Brittany King, estadística de la División de Estadísticas de Fertilidad y Familia, el 60% de los estadounidenses que nunca se han casado no tenía ahorros para la jubilación.
Algunos expertos utilizan el término “impuesto a los solteros” para describir una serie de costos que una persona sola debe asumir sin poder repartirlos con una pareja. Alquiler, hipoteca, servicios, seguros y otros gastos recaen sobre un solo ingreso.
Marilyn Waters, de 76 años, quien vive en Nueva Jersey y ha sido soltera durante la mayor parte de su vida adulta, señaló que las personas que viven solas pueden enfrentar desventajas económicas durante buena parte de su vida, de acuerdo con lo publicado por USA Today.
La vivienda es otro ejemplo. Brad Case, economista jefe de vivienda de Homes.com, explicó que los bancos también consideran la estabilidad de los ingresos cuando evalúan una hipoteca.
Una pareja puede tener dos fuentes de ingresos para hacer frente a una emergencia. Una persona que vive sola depende de un único sueldo, por lo que una pérdida de empleo, una enfermedad u otro imprevisto puede afectar mucho más rápido su capacidad para pagar una vivienda.
El ahorro no es lo único que necesitan planificar
Para una persona sin hijos, prepararse para la vejez también implica decidir quién podrá ayudarla si algún día no puede tomar decisiones por sí misma.
Una encuesta de Childfree Trust encontró que solo el 19.9% de los adultos sin hijos tiene testamento, frente al 32% de la población general. Además, más del 70% dijo no haber completado documentos legales como testamentos, fideicomisos o poderes notariales.
Jay Zigmont, director ejecutivo de Childfree Trust, explicó que muchos planes patrimoniales parten de la idea de que habrá hijos u otros familiares directos disponibles para asumir determinadas responsabilidades.
Pero esa ayuda no debería darse por sentada. Una persona puede necesitar establecer quién tomará decisiones financieras o médicas si queda incapacitada, además de dejar por escrito sus deseos sobre tratamientos médicos y el manejo de sus bienes.
También hay que pensar en dónde vivir durante la vejez
La falta de hijos adultos puede influir en una decisión que muchas personas dejan para el último momento: cómo quieren vivir cuando necesiten más ayuda.
Sara Zeff Geber, autora especializada en planificación de jubilación para adultos solteros y sin hijos, señaló que puede ser difícil encontrar amigos, vecinos o familiares dispuestos a asumir responsabilidades relacionadas con la salud y las finanzas.
Por eso, conviene pensar con anticipación si se quiere permanecer en casa y adaptarla para recibir ayuda o si sería mejor mudarse a una comunidad para adultos mayores.
Las personas con hijos adultos pueden recurrir a ellos para recibir apoyo en determinadas circunstancias, incluso cuando aparecen gastos médicos importantes o la necesidad de cuidados especializados. Quienes no tienen hijos necesitan considerar otras alternativas antes de que surja una emergencia.
Los padres también enfrentan sus propios obstáculos
Que las personas con hijos tengan mayor confianza en su jubilación no significa que ahorrar sea sencillo para ellas.
Los gastos de guardería y educación pueden competir directamente con las aportaciones destinadas al retiro. Además, los padres encuestados fueron más propensos a señalar las deudas de tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles como obstáculos para ahorrar.
Casi la mitad de los estadounidenses también dijo que las dificultades para ahorrar para la jubilación han influido, o podrían influir, en su decisión de tener hijos. Entre los millennials, el porcentaje supera el 60%.
Cada vez más estadounidenses llegan a la adultez sin hijos
Los resultados de la encuesta podrían cobrar mayor importancia en los próximos años.
Más de 15 millones de adultos de 55 años o más no tenían hijos en 2018, alrededor del 16.5% de esa población, según datos de la Oficina del Censo publicados en 2021.
Entre los adultos menores de 50 años, la tendencia también ha cambiado. De 2018 a 2023, el porcentaje que dijo que probablemente nunca tendría hijos aumentó del 37% al 47%, de acuerdo con una encuesta del Pew Research Center.
Eso significa que la planificación financiera para personas sin hijos podría convertirse en una necesidad cada vez más común.
Una mascota puede ser el motivo para empezar a planificar
Los expertos incluso han encontrado una motivación curiosa para que algunas personas sin hijos comiencen a organizar sus documentos legales: sus mascotas.
Zigmont explicó que ha visto casos de personas que preparan documentos para asegurarse de que sus animales estén protegidos, aunque todavía no hayan hecho planes similares para ellas mismas.
La conclusión de los expertos no es que tener hijos sea mejor o peor para las finanzas. El punto es que ninguna de las dos situaciones garantiza por sí sola una jubilación segura.
Tener un plan financiero, ahorrar con tiempo y decidir quién podrá ayudar en caso de una emergencia puede ser mucho más importante que tener o no tener hijos.
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